Son los cuatro nombres que salen siempre que un autónomo pregunta cómo cobrar a un cliente de fuera. No hacen lo mismo: PayPal y Stripe cobran tarjetas, y Wise y Payoneer te dan datos bancarios locales para que el cliente te pague por transferencia. Aquí están los cuatro con las mismas facturas, para que veas cuánto se queda cada uno.
Lo que cuesta cada uno, factura a factura
Tarifas publicadas, verificadas el 25 de octubre de 2026. Con PayPal y Stripe el cliente paga con tarjeta; con Wise y Payoneer, con una transferencia a tus datos locales. En negrita, el más barato de cada fila.
| Factura | PayPal | Stripe | Wise | Payoneer |
|---|---|---|---|---|
| Autónomo en España, cliente de EE. UU., 2000 $ | 155,21 $ (7,76 %) | 101,98 $ (5,1 %) | 5,80 $ (0,29 %) | 43,76 $ (2,19 %) |
| Autónomo en España, cliente británico, 1500 £ | 106,30 £ (7,09 %) | 66,99 £ (4,47 %) | 4,95 £ (0,33 %) | 32,82 £ (2,19 %) |
| Autónomo en España, cliente alemán, 1000 € | 29,35 € (2,94 %) | 15,25 € (1,52 %) | 0,00 € (0 %) | 11,50 € (1,15 %) |
| Autónomo en EE. UU., cliente de EE. UU., 1000 $ | 35,39 $ (3,54 %) | 29,30 $ (2,93 %) | 0,00 $ (0 %) | 11,50 $ (1,15 %) |
| Autónomo en Reino Unido, cliente de EE. UU., 2500 $ | 193,87 $ (7,75 %) | 127,37 $ (5,09 %) | 8,25 $ (0,33 %) | 54,70 $ (2,19 %) |
Cuál es el más barato
Wise, en las cinco facturas. Con el cliente de EE. UU., cobrar 2000 $ te cuesta 5,80 $ con Wise, 43,76 $ con Payoneer, 101,98 $ con Stripe y 155,21 $ con PayPal. Si es un cliente fijo que te paga eso cada mes, la diferencia entre Wise y PayPal es de unos 1792,87 $ al año.
Entre los dos de tarjeta, Stripe sale más barato que PayPal en todos los casos. Payoneer queda en medio: más barato que cualquier tarjeta, pero con un margen de cambio y una cuota anual que Wise no tiene.
- Tarjeta
- Transfronterizo
- Conversión
- Retirada
Por qué hay tanta diferencia
- La tarjeta paga tres capas: la tarifa base, el recargo por tarjeta internacional y la conversión de moneda. Con un cliente de fuera, las tres se suman.
- La transferencia local se salta dos: el cliente hace una transferencia nacional en su país (ACH en EE. UU., Faster Payments en Reino Unido, SEPA en la UE) y solo pagas la conversión, si la hay.
- El margen de cambio es lo que más pesa: PayPal añade un 3 % sobre el tipo de mercado en cuentas europeas; Wise convierte al tipo medio y muestra su comisión aparte.
Cuándo elegir cada uno
| Elige | Si… |
|---|---|
| Wise | el cliente puede pagarte por transferencia y quieres el menor coste. Es la opción por defecto para clientes recurrentes. |
| Payoneer | cobras de marketplaces que pagan a Payoneer (Upwork, Fiverr, Amazon) o el cliente ya trabaja con él. |
| Stripe | necesitas cobrar con tarjeta: tienda, suscripciones, enlaces de pago o clientes que no hacen transferencias. |
| PayPal | el cliente solo quiere pagar con PayPal, o es el primer encargo de alguien que no te conoce. |
Con tus importes y tus países, la calculadora te da la cifra exacta. Las comparativas de dos en dos están en Stripe frente a PayPal, PayPal frente a Wise y Payoneer o Wise.
Todas las cifras de esta guía se calculan a partir de las páginas públicas de precios de los proveedores, con la misma función que la calculadora. En la metodología tienes qué incluye el modelo y qué deja fuera.